שיטה לניהול תקציב משפחתי

שיטת המעטפות

אני מאמין ששיטת המעטפות היא שיטה שאתם חייבים להכיר, אולי זו השיטה מוכרת ואולי הטובה ביותר לניהול תקציב של התא המשפחתי ואולי לא, אתם תחליטו.

אז למי שלא מכיר שיטת המעטפות עובדת כך: לפי שיטה זו אתם נותנים תקציב לכל דבר ולכל קטגוריית הוצאות.

לפני שאתם עוברים להכין תקציב חשוב לפני זה להכין את התזרים, התזרים משקף את המצב הנוכחי שלכם מבחינת ההוצאות. כך שאחרי שתאספו את המידע ותכינו תזרים אתם יכולים לעבור לתקציב ולהשתמש בשיטת המעטפות.

מה זאת אומרת לתת לכל קטגוריה תקציב?

זאת אומרת שברגע שקיבלתם משכורת, אתם הולכים לבנק, מושכים את הכסף המזומן (אחרי שהשארתם את מה שחייבים בישביל לסגור את החובות והוצאות אשראי) ומחלקים את הכסף שמשכתם למעטפות לפי מה שהגדרתם.

אתם בטח אומרים או שואלים איך אני אמור לדעת כמה אמור לרדת ואיך אדע כמה למשוך?
בדיוק בגלל זה עשיתם תזרים שמראה לכם כמה כסף הולך על כל דבר ועכשיו כשאתם מתקצבים אתם יכולים למשוך בדיוק את מה שהגדרתם בקטגוריה.

איך משתמשים במעטפות?

לא, לא מעבירים מתחת לשולחן….
פשוט כשאתם הולכים לבצע קניות אתם לוקחים את הכסף מהמעטפה. ביום שהכסף נגמר או שאתם מוותרים על ההוצאה או שאתם לוקחים ממעטפה אחרת על חשבון רכישה אחרת, כלומר נגמר הכסף נגמר מסע קניות שלכם. וגם בגלל שזה הוצאות מזומן אתם לא יכולים להתפזר.

איפה הבעיה?
השיטה הזו לא באמת מלמדת אתכם התנהלות פיננסית נכונה כדרך חיים, אני מאמין שאתם חייבים לסגל לעצמכם התנהלות כזו כדרך חיים, אין פה זבנג וגמרנו אחרת זה בומרנג. לכן בטווח הקצר השיטה הזו מעולה, היא יכולה לסייע לכם לעשות סדר בפיננסים אבל בטווח הארוך אתם חייבים ללמוד להתנהל פיננסית ושזה יהיה כדרך חיים.

איפה היתרון של השיטה?
היא עוזרת מאוד לסדר ולהגדיר מה אפשר להוציא על כל קטגוריה (אתם תכלס עושים את התקציב). זה עוזר לשמור על כללים ברורוים ועל אי חריגה.

כדי שהשיטה תעבוד אתם חייבים כמה דברים
הראשון – אתם חייבים להכין תזרים ולדעת כמה יוצא על כל דבר בבית
השני – אתם חייבים להכיר את הצרכים שלכם אחרת תתטעו בתקצוב
השלישי – אתם חייבים להיות נאמנים לעצמכם, כדי שזה יצליח אתם חייבים לתת לזה לפחות שלושה חודשים ובלי שאתם מרמים (לא לקחת הלוואות אם נגמר הכסף).

המלצה שלי
אם אתם מחליטים לעבוד לפי שיטה זו ואתם בקשיים ומסתבכים עם כל הנושא הזה של ניהול פיננסי אישי, אני ממליץ לכם לתקצב כל חודש קטגוריה נוספת. כלומר תתחילו לתקצב בחודש הראשון את האוכל, בחודש השני את האוכל ואת הוצאות התקשורת, בחודש השלישי את האוכל, התקשורת ותחבורה וכך הלאה עד שתשתלטו על כל התזרים שלכם.

מה יוצא לכם מיישום השיטה?
אתם תלמדו דחיית סיפוקים
אתם תלמדו להתנהל במזומן
תלמדו לתעדף הוצאות

אז מה דעתכם על השיטה?
מוזמנים להגיב בתגובות האם הייתם מאמצים את השיטה הזו אצלכם בבית?