ביטוח חיים אי אפשר איתו ואי אפשר בלעדיו.

הייתי כבר בהרבה פגישות ויש לי כבר מגוון רחב של לקוחות אבל תמיד עולה אותה השאלה כשאני מציע ללקוח פוטנציאלי להצטרף לביטוח חיים…..

למה אני צריך ביטוח חיים?

זהוא ביטוח חשוב לאלה שבאמת צריכים אותו, אך, הוא לא מתאים לכולם לפחות לא בצורה הקלאסית שלו. אתם בטח מכירים אותו בשם ריסק 1, ריסק 1 משמעו שהמחיר של ביטוח החיים משתנה מידי שנה. ההיגיון שעומד מאחורי זה הוא שככל שאנו מתבגרים הסיכון שלנו למות ועולה (בגלל מחלות וזקנה) ולכן המחיר עולה בהתאם.

מה עומד מאחורי הרעיון להיות מבוטח בביטוח חיים?!

1. הצהרת בריאות – הצהרת בריאות זהו החלק הכי חשוב בביטוח ככל שאנו יותר בריאים יש לנו יותר סיכוי להתקבל לביטוח בתנאים רגילים וכל החמרה (חלילה) במצב הבריאות לא תפתור את חברת הביטוח מלשלם דמי ביטוח במקרה פטירה.
2. חוזה – ביטוח חיים הוא חוזה ביטוח כלומר ברגע שנכנסנו לתכנית הביטוח חברת הביטוח אינה יכולה לשנות לכם את ההסכם ואת תנאי הביטוח. יתרון משמעותי ביחס לכיסוי שארים בתכנית הפנסיה המקיפה.
3. הגנה – ביטוח חיים נועד להגן על התא המשפחתי בעיקר בתחילת דרכו. נכון, להרבה זוגות צעירים יש משכנתה ועליה יש ביטוח משכנתה כך שבמקרה פטירה של אחד מבני הזוג לא יהיה חוב על הדירה ונשאלת השאלה האם לאחר ביטול תשלומי המשכנתה המשפחה צריכה עוד סכומי כסף נוספים.
4. הגשמת חלומות – יש לנו חלומות לגבי בני הזוג שלנו וילדים שלנו, מקרה פטירה של אחד מבני הזוג יכול לנפץ כל חלום ומשפחה שלמה יכולה להתרסק כלכלית. ביטוח חיים יכול לספק את ההגנה כנגד מקרים כאלה ולשמור על התא המשפחתי.

איזה ביטוח חיים מתאים לכם וכמה?

זו שאלה לא פשוטה ומצריכה בכל פעם בדיקה מעמיקה של הצרכים האמיתיים שלכם.

1. ביטוח ריסק 1 – מחיר משתנה כל שנה
2. ביטוח ריסק 5 – מחיר משתנה כל 5 שנים
3. ביטוח במחיר קבוע – המחיר קבוע מתחילת הביטוח ועד סופו (אינו נמכר כיום) – שימו לב לא לבטל בטעות את הפוליסה.
4. ביטוח חיים אבטחת הכנסה – מבטיח הכנסה מסויימת לתקופה מוקצבת מראש
5. ביטוח חיים המתקבע לאחר תקופה (אינו נמכר היום) – שימו לב לא לבטל את הפוליסה.
6. ביטוח חיים להורים גרושים – להבטחת תשלום במקרה פטירה של אחד מהגרושים

ללקוחותי אני ממליץ תמיד לקחת בחשבון כמה מרכיבים בבחירת סכומי ביטוח בכל הקשור לביטוח מקרי מוות

1. כמה כסף צברתם – ככל שצברתם יותר כסף כך הנזק הפיננסי הנגרם לכם עקב פטירת קרוב משפחה נמוך יותר
2. האם יש ביטוח שארים בקרן פנסיה – חובה להתייחס לביטוח שארים המספק הכנסה חודשית במקרה פטירה
3. מטרות ויעדים – מהם כל המטרות והיעדים שלכם עשר שנים קדימה וכמה כסף צריך לשים בצד כדי לממן אותן אם חלילה יהיה מקרה פטירה.

מה גובה ביטוח החיים שיש לקחת בחשבון?

נניח ויש לנו זוג + 1 האבא מרוויח 8000 והאמא מרוויחה גם 8000. בעצם יש לנו פה מפעל שמייצר כל חודש הכנסה של 16,000 ש"ח ואני שואל אם היה לכם בבית מכונה שיכולה להביא לכם 16,000 ש"ח כל חודש הביתה בכמה הייתם מבטחים אותה אם היא הייתה נשרפת?

 

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.