תכנון פרישה: למה לא לעשות תכנון פרישה לבד?

פרישה היא אבן דרך משמעותית בחייו של כל אדם. זהו רגע בו אנו עוברים משגרת עבודה אינטנסיבית לתקופה חדשה של פנאי ורוגע.

אך לפני שאנו מגיעים לרגע המיוחל, חשוב להיערך לקראתו בצורה נכונה. תכנון פרישה נכון יבטיח לנו ביטחון כלכלי ויאפשר לנו ליהנות מהשנים שלאחר העבודה במלואן.

למרות שרבים נוטים לעשות זאת לבד, תכנון פרישה עצמאי אינו מומלץ כלל. הסיבות לכך רבות ומגוונות:

1. ידע מקצועי: תכנון פרישה דורש ידע נרחב בתחומים רבים, כגון ביטוח לאומי, פנסיה, מיסוי, השקעות, ידע משפטי ועוד. ידע זה אינו זמין לכל אחד, ועלול להוביל לטעויות קריטיות שיפגעו בהכנסותינו לאחר הפרישה.
2. מורכבות התהליך: תכנון פרישה אינו תהליך פשוט. הוא כולל בחירה בין אפשרויות רבות, ניהול סיכונים, התאמות אישיות ועוד. אדם שאינו מנוסה בתחום עלול להתקשות לקבל החלטות נכונות ולפספס הזדמנויות פיננסיות חשובות.
3. רגשות ומעורבות רגשית: קבלת החלטות בנוגע לפרישה כרוכה לא פעם ברגשות חזקים, כגון חרדה, חשש וחוסר ודאות. רגשות אלו עלולים להוביל להחלטות לא רציונליות ולפגיעה באיכות התכנון וכתוצאה מכך באיכות החיים שלאחר הפרישה.
4. קיבוע זכויות: תהליך קיבוע זכויות נכון מול מס הכנסה הוא קריטי עבורכם לכן חשוב לבצע אותו בצורה נכונה ומקצועית. החלטות שתקבלו מול רשות המס הן החלטות חד כיווניות כיוון שלא ניתן לתקן טעויות בחלוף 120 ימים מיום קבלת אישור קיבוע זכויות.
5. תמיכה לאורך זמן: תכנון פרישה אינו אירוע חד פעמי. הוא דורש מעקב ותמיכה לאורך זמן, על מנת להתאים את התכנון לשינויים במצבנו האישי, הכלכלי והמשפטי.

בנימה אישית: בימינו אפשר לעשות הכל לבד. עם זאת, אני ממליץ שבנושא הפרישה תמיד תעבדו עם איש מקצוע שיעזור לכם להחליט החלטות נכונות ולו בגלל הסיבה שהחלטות שתקבלו הן החלטות שלא ניתן יהיה לשנות.

לסיכום: תכנון פרישה לבד הוא עניין שעשוי להוביל להשלכות כלכליות קשות. לכן, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי של מתכנן פרישה מוסמך. מתכנן כזה יסייע לנו להבין את האפשרויות השונות, לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורנו ולוודא שאנו מקבלים את כל ההטבות המגיעות לנו.