fbpx

קופת גמל בניהול אישי IRA

מהי קופת גמל בניהול אישי IRA?

קופת גמל בניהול אישי הינה מוצר חדשני המאפשר לחוסך הבודד לקבל שליטה מלאה על אופי ודרך ניהול כספי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלו.

מי יכול לפתוח קופת גמל בניהול אישי?

כל אדם המחזיק קרן השתלמות מכל סוג, בין שהינה נזילה ובין שלא, וכל אדם החוסך בקופת גמל במעמד עצמאי אשר כספיו נזילים, או שכיר שעבר את גיל 60 במעמד “עצמאי” לנהל בצורה אינדיבידואלית את כספיו בקופה.

איך זה עובד?

ניהול עצמי על ידי הלקוח – לקוח שעומד בתנאים המפורטים לעיל, יכול להעביר כספים מכל קופת גמל ו/או קרן השתלמות לחברה שמאפשרת ניהול אישי. כאשר הכסף עבר לחשבון, הלקוח צופה בחשבון ויכול להתחיל לפעול במסגרתו לקנייה ומכירה של ניירות ערך בכפוף למגבלות ההשקעה על פי דין. בשיטה זו הלקוח הוא זה שקובע את מבנה התיק וגם מבצע בפועל את פעולות ההשקעה על פי שיקול דעתו האישי.

ניהול על ידי מנהל תיק השקעות – הלקוח בוחר מנהל תיקי השקעות שינהל עבורו בצורה אישית את כספיו בקופת הגמל.

היתרונות שבמוצר

התאמה לצרכי הלקוח ומאפייניו – היכולת לקבוע בצורה אישית את מבנה ההשקעות של כספי הקופה ללא תלות בעמיתים אחרים תוך התחשבות בצרכים האישיים של כל חוסך. כמו כן התאמה מושלמת לרמות הסיכון ולמטרות ההשקעה של הלקוח.

אפשרות לקבוע את תמהיל ההשקעות – אפשרות לקבוע את דירוג האג”ח, את תמהיל ההשקעה בין ישראל וחו”ל, סוג המניות, מח”מ התיק, חלוקה בין צמוד ללא צמוד ועוד.

שקיפות – המוצר שקוף לחלוטין ברמה יומית הן מבחינת מבנה תיק ההשקעות והן מבחינת התשואה הנובעת מן ההשקעה.

גמישות ושליטה – בקופות בניהול אישי שינוי תיק ההשקעות יתבצע על ידי הלקוח או על ידי מנהל התיקים באופן מיידי ללא המתנה.

איפה הקאץ’?

הגבלות וסייגים – בניהול אישי ישנן מספר הגבלות כפי שנקבע על פי דין:

  • כספי קופה בניהול אישי יושקעו רק בניירות ערך סחירים, בפקדונות וביחידות בקרן ובקרן חוץ.
  • הכספים יושקעו רק בישראל ובמדינות חוץ מאושרות.
  • הכספים לא יושקעו באופציות (למעט אופציות מכר PUT ששוויין לא יעלה על 5% מנכסי העמית בקופה).
  • השקעה בניירות ערך סחירים של תאגיד מסוים לא תעלה על 10% מנכסי העמית בקופה (למעט תעודות סל, קרן חוץ ועל אג”ח ממשלתי של מדינת ישראל או מדינות חוץ מאושרות).
  • לא יוחזקו יחידות השתתפות בקרנות נאמנות בניהולה של החברה בה נפתחה קופה ה IRA וכן גופים קשורים.

Share this post

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אתר זה עושה שימוש באקיזמט למניעת הודעות זבל. לחצו כאן כדי ללמוד איך נתוני התגובה שלכם מעובדים.