fbpx

מיהו מתכנן פיננסי מוסמך ואיך לזהות אותו?

מיהו מתכנן פיננסי מוסמך ואיך לזהות אותו?

שמי פיטר הוד ואני מתכנן פיננסי מוסמך, מתכנן פיננסי מוסמך CFP זוהי ההסמכה הגבוהה ביותר לפיננסים בעולם. בעולם היא מוכרת יותר כ- CFP או CERTIFIED FINANCIAL PLANNER וכיום המקצוע הזה מוכר ביותר מ- 28 מדינות ברחבי העולם כולל מדינות ה- OECD, המקצוע הזה כל כך נפוץ בעולם וכל כך מבוקש שכבר היום ניתן למצוא מתכננים פיננסיים מוסמכים CFP בבנקים, משרדים של רואי חשבון ויועצי מס, בתי השקעות, עורכי דין ועוד. בעולם יש יותר מ- 183,000 מתכננים פיננסים מוסמכים שעובדים לפי המתודולוגיה העולמית ומחוייבים לקוד האתר.

על מנת להבין את הסיבות לביקוש למתכננים פיננסים מוסמכים חשוב שנבין מהן היכולות שלו ומה נדרש מכל מי שרוצה להיות מתכנן פיננסי בישראל?

  1. רישיון ייעוץ השקעות או רישיון עורך דין או רישיון יועץ ביטוח או רישיון רואה חשבון (על כל סוגי הרישיונות).

בתכנון פיננסי יש התמחויות רבות כגון התמחות בניהול השקעות, התמחות בהעברה בין דורית, צוואות וירושות, התמחות בפנסיוני ופרישה, התמחות בכלכלת משפחה ועוד היות וכל נושא מצריך ידע מעמיק והתמחות חשוב שהעוסק בתחום יהיה גם בעל רישיון. הרי לא מצפים שמתכנן פיננסי ייתן התייחסות מקצועית להשקעות כאשר הוא אינו בעל רישיון בהשקעות.

  1. שנה וחצי של לימודים במכללה לתכנון פיננסי

מה לומדים בשנה וחצי? הכל! בגדול לומדים את הדגלים האדומים של כל תחומי החיים הנוגעים באדם. המטרה של המתכנן הפיננסי היא לזהות כשלים ו/או אתגרים ו/או הזדמנויות.

לומדים את כל הנושאים כדי להיות ממש כמו רופא משפחה – להכיר את כל התחומים ולדעת להפנות לגורמים המדויקים. הנושאים העיקריים הם: מיסוי, השקעות, פנסיוני, כלכלת משפחה, ביטוח, צוואות, פרישה, קוד אתי ועוד.

  1. לעבור את המבחן כ – 7 שעות של מבחן.

מבחן המורכב משני חלקים – מבחן עם שאלות פתוחות ומבחן עם שאלות סגורות. מטרת המבחן היא כמובן לסנן מתכננים פיננסים שאין להם מספיק ידע.

  1. לקבל ולשמור על הרישיון.

מתכנן פיננסי שרוצה לשמור על הרישיון שקיבל מחוייב להיות חבר באיגוד המתכננים הפיננסיים ולהשלים 30 שעות של קורסים שקשורים לתחום עבודתו על מנת לשמור על הרלוונטיות והמקצועיות.

תפקידו של מתכנן פיננסי

תפקידו של מתכנן פיננסי הוא קודם כל להכיר את הלקוח ואת הצרכים שלו! אחרי שהמתכנן הפיננסי מכיר את הלקוח ואת צרכיו עליו להתאים לו את הפיתרון הטוב ביותר ללא תלות בגורמים חיצוניים כגון עמלות/בונוסים. נאמנותו של המתכנן הפיננסי היא ללקוח בלבד!

שכרו של המתכנן הפיננסי

יש כמה גישות מקובלות בנושא השכר והתגמול. הדרך הטובה ביותר לדעתי היא שכר טרחה מלא מהלקוח עור השירות. דרך נוספת שקיימת היא שילוב של שכר טרחה ועמלות/בונוסים המתקבלים מהחברות השונות (מודל זה מקובל בחלק מהמקרים). שתי השיטות "כשרות" כל עוד המתכנן הפיננסי הודיע והציג את שיטת העבודה שלו ללקוח והלקוח הסכים.

איך אפשר לזהות מתכנן פיננסי מוסמך CFP?

אתם יכולים להיכנס לאתר איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל בכתובת www.ufpi.co.il ולראות את רשימת המתכננים הפיננסיים הפעילים והלא פעילים (אלה שלא עמדו בסטנדרטים של האיגוד הישראלי והעולמי). בדרך כלל מתכנן פיננסי מוסמך יחזיק ברישיון במשרדו ויהיה עם סיכת CFP על חולצתו.

Share this post

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אתר זה עושה שימוש באקיזמט למניעת הודעות זבל. לחצו כאן כדי ללמוד איך נתוני התגובה שלכם מעובדים.