fbpx
top finance

מושגי יסוד: קרן פנסיה

אגח מיועדות

  • קרנות הפנסיה המקיפות החדשות זכאיות לאג"ח ממשלתי לא סחיר (נקראות ערד) כנגד 30% מהנכסים, המבטיח ריבית שנתית ריאלית של 4.86%.
  • הקצאת אג"ח מיועדות החל מה- 1.7.2017:
  • מקבלי הקצבאות לפחות 60%.
  • יתר העמיתים עד 30%.

מסלולי השקעה

  • מסלולים גילאיים (עד 50, 50-60, 60+ למעט שתי קרנות פנסיה בעלות מודל גילאי שונה).
  • המסלולים הכלליים סגורים להצטרפות.
  • מסלולים מתמחים עד 10.

גיל הצטרפות לקרן פנסיה

גיל ההצטרפות נקבע לפי המאוחר מבין:

  • מועד ההצטרפות לקרן.
  • חידוש ההפקדות לאחר 12 חודשים.
  • מועד ההפקדה הראשונה לאחר העברת/משיכת כספי תגמולים (לרבות משיכה/העברה חלקית).
  • קבלת קצבת זקנה (מלאה או חלקית).

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה

  • מסלול ביטוח 75% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה).
  • מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 47 ומעלה).
  • מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה).
  • מסלול ביטוח 75% לנכות ו- 40% לשארים.
  • מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה).
  • מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 40% לשארים.
  • מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60, 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 49 ומעלה).
  • יש קרנות בעלי מסלול למניידי כספים.

שכר מבוטח

  • שכיר – חלוקה של דמי הגמולים ששולמו למרכיב התגמולים בעד העמית לקרן בשל חודש מסוים, בשיעור ההפקדה למרכיב התגמולים באותו החודש ולא פחות מ 12.5%.
  • עצמאי – חלוקה של דמי הגמולים ששילם העמית לקרן בחודש מסוים ב- 16% אלא אם הוכיח העמית לחברה המנהלת באמצעות אסמכתה רשמית כי שיעור ההפקדה שונה מ- 16% ולא פחות מ- 10%.

שכר קובע

  • השכר הקובע בגינו תשולם קצבת נכות/שארים הינו הגבוה מבין אלה, אך לא יותר משלוש פעמית שכר ממוצע במשק:
    • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 12 החודשים הרצופים האחרונים שקדמו למועד האירוע המזכה, ואם העמית מבוטח הוגדר ככזה למשך פחות מ- 12 חודשים רצופים, יהיה השכר הקובע ממוצע של השכר המבוטח המעודכן בתקופה זו.
    • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 3 החודשים הרצופים האחרונים שקדמו למועד האירוע המזכה או במספר החודשים שחלפו ממועד ההצטרפות לקרן או ממועד חידוש הביטוח בקרן אם חלפו פחות משלושה חודשים ממועד ההצטרפות או חידוש הביטוח.
    • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 12 החודשים שקדמו ל- 12 החודשים שלפני קרות האירוע המזכה או בכל תקופת החברות שקדמה להם, לפי התקופה הקצרה מבין השתיים.

ניוד/העברת כספים לקרן פנסיה

  • העברת הכספים תבוצע בתוך 10-20 ימי עבודה מהמועד הקובע (תלוי בסוג הקופה המעבירה).
  • לעמית פעיל המעביר את הקופה נשמרים: גיל כניסה ותקופת האכשרה (לעמית פעיל).
  • ישנה הגבלת סכום בניוד כספים שלא מתוך קרן פנסיה אל תוך קרן הפנסיה (תקרת הפקדה חודשית לקרן הפנסיה כפול חודשי הוותק).

תקופת אכשרה

  • תקופה בת 60 חודשים בה אין זכאות לכיסוי ביטוחי בשל אירוע מזכה הנובע ממחלה/תאונה וכו' שאירעו או החלו לפני מועד ההצטרפות/חידוש.
  • תקופת אכשרה חלה גם על הרחבת הכיסוי הביטוחי (על החלק היחסי).

ריסק זמני

  • אורכת ביטוח אוטומטית למשך 5 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה.
  • הסדר ריסק זמני – עד 24 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה או תקופת ההפקדות רצופה האחרונה לפי הנמוך.

ויתור על כיסוי ביטוחי

  • שאירים ונכות – אפשר לבטל החל מגיל 60.
  • שאירים לפני גיל 60 – ויתור עד שנתיים בהודעה לקרן הפנסיה.

קצבת זקנה

  • מועד זכאות – החל מגיל 60.
  • מסלולי קצבת זקנה – פנסיה לשאירים, הבטחת קצבאות לבחירת הלקוח.
  • משתנים המשפיעים על חישוב קצבת הזקנה – פרטי בן/בת זוג, פרטי הילדים, גיל פרישה, תוחלת חיים, מסלול קצבה ועוד.
  • היוון קצבת זקנה:
    • היוון של חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי.
    • היוון של עד 25% מסך הקצבה למשך תקופה של עד 5 שנים, ובלבד שסכום קצבת הזקנה נמוך/שווה מסכום הקצבה המזערי.

למידע נוסף התקשרו 03-6328880

לשאלות ומידע נוסף התקשרו 03-6328880
הצטרפו לפורום שאלות תשובות בפייסבוק >>> https://www.facebook.com/groups/hodgroupmfo

Share this post

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אתר זה עושה שימוש באקיזמט למניעת הודעות זבל. לחצו כאן כדי ללמוד איך נתוני התגובה שלכם מעובדים.