מושגי יסוד קרן פנסיה

אג״ח מיועדות

• קרנות הפנסיה המקיפות החדשות זכאיות לאג"ח ממשלתי לא סחיר (נקראות ערד) כנגד 30% מהנכסים, המבטיח ריבית שנתית ריאלית של 4.86%.
• הקצאת אג"ח מיועדות החל מה- 1.7.2017:
• מקבלי הקצבאות לפחות 60%.
• יתר העמיתים עד 30%.

מסלולי השקעה

• מסלולים גילאיים (עד 50, 50-60, 60+ למעט שתי קרנות פנסיה בעלות מודל גילאי שונה).
• המסלולים הכלליים סגורים להצטרפות.
• מסלולים מתמחים עד 10.

גיל הצטרפות לקרן פנסיה

גיל ההצטרפות נקבע לפי המאוחר מבין:

• מועד ההצטרפות לקרן.
• חידוש ההפקדות לאחר 12 חודשים.
• מועד ההפקדה הראשונה לאחר העברת/משיכת כספי תגמולים (לרבות משיכה/העברה חלקית).
• קבלת קצבת זקנה (מלאה או חלקית).

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה

• מסלול ביטוח 75% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה).
• מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 47 ומעלה).
• מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה).
• מסלול ביטוח 75% לנכות ו- 40% לשארים.
• מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה).
• מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 40% לשארים.
• מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60, 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 49 ומעלה).
• יש קרנות בעלי מסלול למניידי כספים.

שכר מבוטח

• שכיר – חלוקה של דמי הגמולים ששולמו למרכיב התגמולים בעד העמית לקרן בשל חודש מסוים, בשיעור ההפקדה למרכיב התגמולים באותו החודש ולא פחות מ 12.5%.
• עצמאי – חלוקה של דמי הגמולים ששילם העמית לקרן בחודש מסוים ב- 16% אלא אם הוכיח העמית לחברה המנהלת באמצעות אסמכתה רשמית כי שיעור ההפקדה שונה מ- 16% ולא פחות מ- 10%.

שכר קובע

• השכר הקובע בגינו תשולם קצבת נכות/שארים הינו הגבוה מבין אלה, אך לא יותר משלוש פעמית שכר ממוצע במשק:
  • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 12 החודשים הרצופים האחרונים שקדמו למועד האירוע המזכה, ואם העמית מבוטח הוגדר ככזה למשך פחות מ- 12 חודשים רצופים, יהיה השכר הקובע ממוצע של השכר המבוטח המעודכן בתקופה זו.
  • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 3 החודשים הרצופים האחרונים שקדמו למועד האירוע המזכה או במספר החודשים שחלפו ממועד ההצטרפות לקרן או ממועד חידוש הביטוח בקרן אם חלפו פחות משלושה חודשים ממועד ההצטרפות או חידוש הביטוח.
  • ממוצע השכר המבוטח המעודכן ב- 12 החודשים שקדמו ל- 12 החודשים שלפני קרות האירוע המזכה או בכל תקופת החברות שקדמה להם, לפי התקופה הקצרה מבין השתיים.

ניוד/העברת כספים לקרן פנסיה

• העברת הכספים תבוצע בתוך 10-20 ימי עבודה מהמועד הקובע (תלוי בסוג הקופה המעבירה).
• לעמית פעיל המעביר את הקופה נשמרים: גיל כניסה ותקופת האכשרה (לעמית פעיל).
• ישנה הגבלת סכום בניוד כספים שלא מתוך קרן פנסיה אל תוך קרן הפנסיה (תקרת הפקדה חודשית לקרן הפנסיה כפול חודשי הוותק).

תקופת אכשרה

• תקופה בת 60 חודשים בה אין זכאות לכיסוי ביטוחי בשל אירוע מזכה הנובע ממחלה/תאונה וכו' שאירעו או החלו לפני מועד ההצטרפות/חידוש.
• תקופת אכשרה חלה גם על הרחבת הכיסוי הביטוחי (על החלק היחסי).

ריסק זמני

• אורכת ביטוח אוטומטית למשך 5 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה.
• הסדר ריסק זמני – עד 24 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה או תקופת ההפקדות רצופה האחרונה לפי הנמוך.

ויתור על כיסוי ביטוחי

• שאירים ונכות – אפשר לבטל החל מגיל 60.
• שאירים לפני גיל 60 – ויתור עד שנתיים בהודעה לקרן הפנסיה.

קצבת זקנה

• מועד זכאות – החל מגיל 60.
• מסלולי קצבת זקנה – פנסיה לשאירים, הבטחת קצבאות לבחירת הלקוח.
• משתנים המשפיעים על חישוב קצבת הזקנה – פרטי בן/בת זוג, פרטי הילדים, גיל פרישה, תוחלת חיים, מסלול קצבה ועוד.
• היוון קצבת זקנה:
  • היוון של חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי.
  • היוון של עד 25% מסך הקצבה למשך תקופה של עד 5 שנים, ובלבד שסכום קצבת הזקנה נמוך/שווה מסכום הקצבה המזערי.

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.