fbpx
חוקי ייקום

טיפול בכספי נפטר

מה צריך לעשות אם מישהו נפטר – טיפול בכספי נפטר?

לאחרונה יצא לי לטפל בכמה תיקי לקוחות שהיו צריכים סיוע עקב מקרה פטירה שקרה ונותר כסף בכל מיני קופות (גמל, פנסיה וכו').

העולם של כספי נפטר נחלק לשתיים

1. אלה שנמצאים רגע לפני הפטירה
2. אלה שנפטרו

למה חשוב לטפל בתחום הזה?

הסיבה העיקרית היא כי היורשים או המשפחה הנותרת לא בהכרח יודעת "איפה הכסף" או למי לפנות.
כך שבעצם יכול להיות מצב שנגרם להם נזק כלכלי עקב חוסר הידע הזה. לכן ישנה חשיבות רבה לתת את המידע או לפחות להפנות אותם לגורם שיודע לתת את המידע.

אדם שנמצא רגע לפני הפטירה (או למשל התבשר לו שזמנו קצוב) כדאי לו לפעול כך:

א. יצירת קשר עם מתכנן פיננסי מוסמך על מנת ליצור מצבת כל הנכסים עדכנית (לצורך בחינת השווי כלל הנכסים – יכול להיות מצב שצריך גם שמאי) וגם על מנת ליצור תוכנית בה יהיו ההנחיות בעניין אופן העברת הכסף לדור הבא.
רשימת מסמכים שאציין בסוף המאמר חשובה גם כאן.​
ב. ליצור קשר עם עורך דין לצורך הכנת צוואה + ייפוי כח מתמשך בהתאם למצבת הנכסים שהוכנה בשלב א'.
ג. ליצור קשר עם סוכן הביטוח על מנת לעדכן מוטבים בכל חברות הביטוח והפנסיה.
ד. במידה ומדובר בבעלי חשבון משותף – יש לפתוח חשבון בנק חדש ולהעביר את הכסף לחשבון בנק חדש על מנת למנוע מצב בו חשבון בנק משותף ננעל לשימוש.

במקרה זה מומלץ ליידע את המשפחה לגבי אופן חלוקת הכסף והצוואה. כמו כן מומלץ לעדכן איפה או אצל מי נמצאות הסיסמאות לאתרי הבנק.

אדם שנפטר

להלן רשימה של דברים שצריך לעשות ומסמכים שצריך לארגן
1. לא לבטל את קו הטלפון – יש לשמור אותו קרוב
2. לפנות מיד לביטוח הלאומי ולהוריד רשימת מעסיקים
3. לפנות להר הביטוח ולמשוך מידע אודות כל הביטוחים – להיכנס לאיזור אישי בכל חברת ביטוח ולהוריד פוליסות
4. להיכנס למסלקה פנסיונית ולהוריד מידע פיננסי
5. להיכנס לבנק ולהוריד פירוט אשראי (גם חוץ בנקאי) ועו"ש 6 חודשים אחרונים
6. להוריד תלוש פנסיה – לבחון האם יש המשך פיצוי לבת זוג או למוטב
7. 3 תלושי שכר אחרונים
8. צילום תעודת זהות של הנפטר (ביומטרי חשוב שיהיה צילום משני צדדים) + ספח
9. צילום תז של היורשים / מוטבים / שארים + צילום צ'ק
10. במידה ונפטר כשהיה מועסק – טופס 161 מהמעסיק
11. צוואה + צו קיום צוואה / צו ירושה
12. ליצור קשר עם המתכנן הפיננסי ו/או עורך דין לתחילת תהליך העברה בין דורית

כל המסמכים האלה והפעולות האלה יחסכו לכם עוגמת נפש זמן וכסף רב.
צריך לטפל בחסכונות שיש בצורה מקצועית וחכמה אחרת יהיה תשלום מס מיותר ומימוש חלקי של זכויות פנסיוניות.

הנושא הזה סופר חשוב ואסור לזלזל בו לכן אני ממליץ לקחת מתכנן פיננסי שילווה אתכם בתהליך.

בשורות טובות!

 

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:
  1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
  2. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
  3. הצטרפו לפורום כוכב פיננסי בפייסבוק http://bit.ly/2tR502D
  4. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq
  5. לרכוש את הספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/2WGmny7

"אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית".

Share this post

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

אתר זה עושה שימוש באקיזמט למניעת הודעות זבל. לחצו כאן כדי ללמוד איך נתוני התגובה שלכם מעובדים.