תכנון פיננסי איך זה עובד

שואלים אותי לא מעט אנשים איך עובד תכנון פיננסי, אז החלטתי לענות במאמר קצר שמסביר את הנושא.

השלב הראשון

תכנון פיננסי הוליסטי מתחיל בראש ובראשונה מכירות עם הלקוח. כשאני אומר היכרות הכוונה היא יותר מלהכיר את שמות בני המשפחה כאן מדובר בהיכרות עומק.

המתכנן חייב להכיר את כל מאפייני המשפחה כולל הפחדים והרצונות, חלומות, איפה כל הכספים, מצב משפחתי, המצב משפטי, האם יש מתיחות בין בני המשפחה וכדמ'.

המתכנן חייב לדעת את זה על מנת שיוכל להכין תוכנית פיננסית שתכלול את כל מערך ניהול הסיכונים המשפחתי שמתאים להם.

השלב השני

בשלב זה המתכנן אוסף את כל המידע מכל המקומות שלדעתו ולדעת הלקוח יש בהם כספים ומידע שיכול לתרום להצלחת התכנית הפיננסית ובניית אסטרטגיה פיננסית, המתכנן מנתח את המידע ויוצר תמונת מצב עדכנית עבור הלקוח.

השלב השלישי

המתכנן מגדיר את המטרות והיעדים לטווח הקצר, לטווח הבינוני ולטווח הארוך. בשלב הזה יוצרים את החזון הפיננסי למשפחה ומנסים לראות מה הם המרכיבים שלו.

לאחר שלבים אלה נוצרת התוכנית הפיננסית שמשקפת בצורה הטובה ביותר את הרצון של הלקוח מול היכולות הפיננסיות שלו.
כאן זה גם השלב בוא הלקוח יכול לראות בפעם הראשונה את העתיד הכלכלי שלו מבחינה תזרימית ובפעם הראשונה הוא יכול לקבל את הכלים ואת האסטרטגיות המתאימות לשינוי ושיפור המצב הכלכלי.

השלב האחרון

מיישמים את התוכנית ומבצעים בקרה שוטפת מידי שנה או חצי שנה לבחירת הלקוח.