איך למשוך קצבה פטורה ממס מקופת גמל להשקעה ואת הפנסיה ולהימנע ממיסים

האסטרטגיה המושלמת להימנעות ממס רווח הון בקופת גמל להשקעה – כל מה שחייבים לדעת

אומרים לכם שקופת גמל זה מקום גרוע לחסוך בו כסף? אתם חוסך בקופת גמל להשקעה אבל מודאגים ממס רווחי הון? גיליתם בדיוק את המדריך שיחסוך לך אלפי שקלים במיסים. יותר ישראלים מגלים את האסטרטגיה החוקית המאפשרת ליהנות מהכספים שצברו ללא תשלום מס רווחי הון של 25%.

מהי קופת גמל להשקעה וכיצד היא ממוסה בדרך כלל?

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש המאפשר הפקדות עד תקרה שנתית ומשיכת הכספים בכל עת. החיסרון העיקרי: בעת משיכת הכסף, עליכם לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25% (מס על הרווחים בלבד)

על פי נתוני רשות המיסים, ישראלים משלמים מיליוני שקלים מדי שנה על מס רווחי הון – תשלום שחלק ניכר ממנו ניתן למנוע בעזרת האסטרטגיה שאפרט לכם כעת.

הסוד שלא מספרים לכם עליו: קצבה פטורה ממס מקופת גמל להשקעה

מעטים יודעים שאפשר למשוך את הכספים מקופת גמל להשקעה בצורה של קצבה חודשית החל מגיל 60 – קצבה שפטורה לחלוטין ממס רווחי הון ואת הסכום ההוני למשוך מקרן הפנסיה על ידי היוון פטור…

כיצד לקבל קצבה פטורה ממס:

1. גיל מינימלי: עליכם להגיע לגיל 60 לפחות
2. המרה למסלול קצבתי: יש להמיר את הכספים בקופת הגמל להשקעה למסלול קצבה (לנייד את הכסף לקופה שמשלמת קצבה)
3. משיכה קבועה: הכספים נמשכים כקצבה חודשית קבועה לכל ימי חייכם והיא פטורה ממס.

כיצד להשתמש בקרן הפנסיה כחלק מהאסטרטגיה המשולבת

במקביל לקצבה הפטורה ממס מקופת הגמל להשקעה, באפשרותך לבצע "היוון" – משיכה חד-פעמית של חלק מכספי קרן הפנסיה שלך, עד לתקרה המותרת בחוק.

יתרונות ההיוון:

1. סכום משמעותי במכה אחת: קבלת סכום כסף גדול שיכול לשמש להשקעות, כיסוי חובות או רכישות גדולות
2. פטור ממס עד תקרה מסוימת: בהתאם לחוק הפנסיה והתקנות העדכניות
3. גמישות פיננסית: שליטה מלאה בכספים לעומת קצבה חודשית מוגבלת

האסטרטגיה המשולבת המלאה: 5 צעדים למקסום הכנסה פטורה ממס בפרישה

צעד 1: תכנון מוקדם של היחס בין קופת גמל להשקעה לקרן פנסיה

תדאגו להפריד את החיסכון שלכם בין שני המכשירים הפיננסיים באופן שמתאים לצרכים העתידיים.

צעד 2: בגיל פרישה חובה, המירו את קופת הגמל להשקעה למסלול קצבתי

פנו לגוף המנהל את קופת הגמל שלכם ובקשו להמיר את החיסכון למסלול קצבתי. זה מצריך החלפת קופת גמל להשקעה לקרן פנסיה או לפוליסת ביטוח מנהלים.

צעד 3: התחלו לקבל קצבה חודשית פטורה ממס מקופת גמל

הקפידו שהקצבה החודשית תתאים לצרכים ולתכנון ארוך הטווח שלכם.

צעד 4: בגיל פרישה, בצעו היוון של כספי הפנסיה עד לתקרה המותרת

התייעצו עם פיטר הוד לגבי הסכום המדויק שניתן להוון בפטור ממס.

צעד 5: השקיעו את כספי ההיוון באופן חכם לקבלת הכנסה נוספת

מרגע קבלת כספי ההיוון, באפשרותכם להשקיע אותם באפיקים נוספים ליצירת הכנסה פסיבית.

אזהרות חשובות ושיקולים לפני יישום האסטרטגיה

שינויי חקיקה עתידיים

חוקי המס משתנים לעתים קרובות, ויש להתעדכן בתקנות העדכניות לפני יישום האסטרטגיה.

צורך בייעוץ מקצועי מותאם אישית

חשוב ביותר: לפני יישום האסטרטגיה, מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי מותאם למצבכם האישי.

שיקול דעת לגבי צרכי נזילות

תשקלו היטב את צרכי הנזילות שלכם לאורך זמן – הקצבה החודשית פחות גמישה ממשיכה חד-פעמית.

סיכום: החיסכון החכם במיסים מתחיל בתכנון נכון

שילוב נכון בין קופת גמל להשקעה וקרן פנסיה יכול להוביל לחיסכון משמעותי במיסים בעת הפרישה. האסטרטגיה המוצעת – משיכת קצבה פטורה ממס מקופת גמל להשקעה והיוון חלק מכספי קרן הפנסיה – מאפשרת ליהנות הן מהכנסה שוטפת פטורה ממס והן מסכום חד-פעמי משמעותי.

תכנון פיננסי מושכל, המתחשב בהיבטי המיסוי של מכשירי החיסכון השונים, הוא המפתח להבטחת עתיד כלכלי יציב ומיטבי בתקופת הפרישה.

שאלות נפוצות (FAQ):

1. האם כל קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכה כקצבה פטורה ממס? כן, הקצבה לא משולמת מקופת גמל להשקעה אלא מקרן פנסיה או ביטוח מנהלים ולכם יש צורך לבצע ניוד של הקופה לקופה אחרת.
2. מה קורה אם אני רוצה להפסיק את הקצבה ולמשוך את כל הכסף בבת אחת? ברגע שהחלטתם לקבל קצבה לא ניתן לשנות את בחירתכם.
3. כמה מהכספים בקרן הפנסיה ניתן להוון? הסכום המדויק תלוי בחקיקה העדכנית ובמצבך האישי. נכון לשנת 2025 הסכום עומד על סך של כ- 960,000 ש״ח
4. האם אסטרטגיה זו מתאימה לכל אחד? לא בהכרח. התאמת האסטרטגיה תלויה במצבך הפיננסי האישי, בגודל החסכונות ובצרכיך העתידיים.

עדכון אחרון: מרץ 2025

מידע זה הוא כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי, משפטי או פיננסי. מומלץ להתייעץ עם יועץ פרישה מוסמך לפני קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות.