חשיבות החיסכון הפנסיוני – למה חייבים להתחיל עכשיו?

הפקדה לחיסכון פנסיוני היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שנקבל במהלך חיינו. בעוד שלעתים קשה לחשוב על העתיד הרחוק, תכנון פנסיוני נכון יכול להבטיח לנו ולמשפחתנו איכות חיים טובה בגיל הפרישה. במאמר זה נסביר מדוע חשוב להתחיל בחיסכון פנסיוני מוקדם ככל האפשר.

למה חשוב לחסוך לפנסיה?

1. הבטחת הכנסה קבועה לאחר הפרישה
הפנסיה מבטיחה הכנסה חודשית קבועה לאחר הפרישה מהעבודה. במקום להסתמך רק על קצבת הביטוח הלאומי, חיסכון פנסיוני מאפשר לנו לשמור על רמת החיים אליה התרגלנו.

2. הגנה על המשפחה
החיסכון הפנסיוני כולל גם כיסויים ביטוחיים חשובים:
– ביטוח שארים למקרה פטירה
– ביטוח נכות למקרה של אובדן הכנסה

3. יתרונות מיסוי
הפקדות לפנסיה מזכות בהטבות מס משמעותיות:
– זיכוי מס על ההפקדות
– ניכוי ממס על חלק מההפקדות
– פטור ממס רווחי הון על הרווחים
– פטור עתידי על הפנסיה החודשית

היתרונות של חיסכון פנסיוני מוקדם

1. כוח הריבית דריבית
ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, כך נהנים יותר מאפקט הריבית דריבית. לדוגמה:
– חיסכון של 1,000 ₪ בחודש במשך 40 שנה
– בתשואה שנתית ממוצעת של 4%
– יניב חיסכון של כ-1.2 מיליון ₪

2. גמישות בהפקדות
התחלה מוקדמת מאפשרת:
– הפקדות נמוכות יותר לאורך זמן
– יכולת להגדיל הפקדות בהדרגה
– אפשרות לבחור מסלולי השקעה מותאמים לגיל

סיכום

חיסכון פנסיוני הוא נדבך חשוב בתכנון הפיננסי לטווח ארוך. התחלה מוקדמת, הפקדות סדירות ומעקב שוטף יבטיחו לנו ביטחון כלכלי בגיל הפרישה. אל תדחו את ההחלטה – התחילו לחסוך עוד היום.

הערה: המידע במאמר זה הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס. לתיאום שיחת וזום ופתיחת חיסכון פנסיוני לחצו כאן.

***הערה***

על מנת לקבל תוצאה אופטימלית יש לעדכן את השכר הממוצע במשק כפי שהוא בפועל בזמן ביצוע החישוב.

מחשבון הפקדה כעצמאי/ת על שכר מלא להטבות מס

במחשבון הזה תוכלו לחשב כמה מומלץ להפקיד כדי לקבל הטבות מס מקסימליות עד התקרות המותרות.

למען הסר ספק במידה והכנסתכם היא מעל 232800 ש״ח בשנה מומלץ לבחון את הנושא הפנסיוני יותר לעומק בפגישה איתי – ליצירת קשר.