מחשבון השוואת השקעות: איך לבחור בין שוק ההון לפיקדון בנקאי

בעולם ההשקעות המודרני, ההחלטה בין השקעה בשוק ההון לבין הפקדה בפיקדון בנקאי יכולה להיות מאתגרת. המחשבון שפיתחנו מאפשר להשוות בין שתי האפשרויות בצורה ברורה ומדויקת, תוך התחשבות בגורמים משמעותיים כמו אינפלציה ומיסוי.

למה צריך מחשבון השוואת השקעות?

השוואה בין אפיקי השקעה שונים דורשת התחשבות במספר גורמים מורכבים:
– ההבדל בין תשואה נומינלית לריאלית
– השפעת האינפלציה לאורך זמן
– השוואת רמות סיכון שונות
– חישוב המיסוי על הרווחים

איך המחשבון עובד?

המחשבון מאפשר להזין:
1. סכום השקעה התחלתי
2. הפקדות חודשיות קבועות
3. תשואה צפויה בשוק ההון
4. ריבית בפיקדון הבנקאי
5. שיעור אינפלציה צפוי

לאחר הזנת הנתונים, המחשבון מציג:
– שווי נומינלי (הסכום בפועל)
– שווי ריאלי (ערך הכסף במונחי היום)
– השוואה דינמית לתקופות שונות

מה ההבדל בין תשואה נומינלית לריאלית?

תשואה נומינלית היא התשואה הנראית לעין – הסכום שנראה בחשבון או בתיק ההשקעות. לעומת זאת, תשואה ריאלית מתחשבת באינפלציה ומשקפת את כוח הקנייה האמיתי של הכסף.

שיקולי מס בהשקעות

המחשבון מציין שהתוצאות הן לפני מס:
– בשוק ההון: מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי
– בפיקדון בנקאי: מס ריבית של 15% על הרווח הנומינלי

סיכום

המחשבון מהווה כלי חשוב בקבלת החלטות השקעה, המאפשר להשוות בין אפיקי השקעה שונים בצורה אובייקטיבית ומדויקת. באמצעות שימוש במחשבון, משקיעים יכולים לקבל החלטות מושכלות יותר המבוססות על נתונים מספריים ברורים.

חשוב לזכור כי המחשבון מספק הערכה המבוססת על הנחות קבועות, ובמציאות התשואות והריביות עשויות להשתנות. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטות השקעה משמעותיות.