מחשבון הון נדרש לחופש כלכלי – המדריך המלא
מחשבון הון נדרש לחופש כלכלי – המדריך המלא
האם אי פעם תהיתם כמה כסף אתם צריכים לחסוך כדי להשיג חופש כלכלי אמיתי? כמה הון נדרש כדי לחיות מהריבית מבלי לגעת בקרן? במאמר זה נסביר בדיוק איך לחשב את הסכום הנדרש, ונספק לכם את כל הכלים להבין את התהליך לעומק.
מהו חופש כלכלי?
חופש כלכלי הוא מצב בו אדם יכול לחיות מההכנסה הפאסיבית של השקעותיו, מבלי להזדקק למשכורת חודשית מעבודה. המטרה היא ליצור מצב בו הקרן ממשיכה לצמוח או לפחות נשמרת, בעוד אתם נהנים מפירותיה.
איך עובד מחשבון ההון הנדרש?
המחשבון מבוסס על שלושה פרמטרים עיקריים:
- תשואה חודשית משוערת – אחוז התשואה שאתם מצפים לקבל על ההשקעות שלכם
- סכום משיכה חודשי רצוי – כמה כסף אתם רוצים למשוך מדי חודש
- לחיצה על חישוב – תציג לכם את הסכום שאתם צריכים לחסוך כדי להשיג את המטרה
דוגמה מעשית
הבה נראה דוגמה מספרית:
נניח שאתם מעוניינים:
- למשוך 10,000 ₪ בחודש
- התשואה החודשית המשוערת היא 0.5% (6% שנתי)
החישוב:
- סכום משיכה שנתי: 10,000 ₪ × 12 = 120,000 ₪
- תשואה שנתית: 0.5% × 12 = 6%
- הון נדרש: 120,000 ÷ 0.06 = 2,000,000 ₪
משמעות התוצאה: כדי למשוך 10,000 ₪ בחודש בתשואה שנתית של 6%, נדרש הון של 2 מיליון ₪.
מחשבון הון התחלתי נדרש
חישוב ההון הנדרש כדי לאפשר משיכה קבועה בריבית נתונה
שיקולים חשובים בתכנון החופש הכלכלי
1. ריאליות התשואה
- חשוב להיות מציאותיים לגבי התשואה המצופה
- יש לקחת בחשבון תקופות של תשואה נמוכה או שלילית
- מומלץ לעבוד עם הערכות שמרניות
2. גיוון השקעות
- לא לשים את כל הביצים בסל אחד
- שילוב של אפיקי השקעה שונים
- התאמת רמת הסיכון לגיל ולמטרות
3. אינפלציה והתאמות
- חשוב להביא בחשבון את השחיקה בערך הכסף
- לתכנן עדכון תקופתי של סכום המשיכה
- להתחשב בשינויים בהוצאות לאורך זמן
טיפים להגדלת ההון
- התחלה מוקדמת
- ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל אפקט הריבית דריבית
- חיסכון קבוע לאורך זמן עדיף על חיסכון גדול בשלב מאוחר
- הגדלת ההכנסה
- חיפוש מקורות הכנסה נוספים
- פיתוח כישורים מקצועיים
- יצירת מקורות הכנסה פאסיביים
- צמצום הוצאות
- בניית תקציב חכם
- זיהוי וחיתוך הוצאות מיותרות
- שמירה על אורח חיים מאוזן
סיכום
מחשבון ההון הנדרש הוא כלי חשוב בתכנון הדרך לחופש כלכלי. הוא מאפשר לכם:
- להציב יעדים ריאליים
- לתכנן את מסלול החיסכון
- לעקוב אחר ההתקדמות
זכרו שהדרך לחופש כלכלי היא מרתון ולא ספרינט. תכנון נכון, משמעת עצמית והתמדה הם המפתחות להצלחה.
שאלות נפוצות
ש: האם התשואה החודשית קבועה? ת: לא, התשואה משתנה לאורך זמן. המחשבון עובד עם ממוצע משוער.
ש: איך אדע מהי תשואה ריאלית? ת: מומלץ לבדוק נתונים היסטוריים של אפיקי השקעה שונים.
ש: האם צריך להתחשב במיסוי? ת: כן, חשוב להביא בחשבון את המיסוי על רווחי הון בתכנון ארוך הטווח.
- לשאלות ומידע נוסף התקשרו 077-6070355
- הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
- מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq
- לרכוש את הספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.
כתיבת תגובה