אובדן כושר עבודה

ביטוח אודן כושר עבודה מפצה בשני מצבים: 1. במקרה של תאונה 2. במקרה של מחלה.

כלומר, אדם שחלה ואיבד את יכולת העבודה יקבל פיצוי חודשי מחברת הביטוח/קרן פנסיה המוגדר בתנאי הפוליסה או המוגדר לפי תקנון קרן הפנסיה ומסלול הביטוח.

הפיצוי המקסימלי שניתן לקבל הוא 75% מהשכר. בביטוח זה חשוב להבין כמה נושאים חשובים:

ביטוח אובדן כושר עבודה מתחלק ל – 3 הגדרות:

 

1. עיסוק סביר אחר.
2. מקצועי – מה המקצוע הרשום בטופס של חברת הביטוח.
3. עיסוקי – מה העיסוק בו עסק המבוטח בערב קרות מקרה הביטוח.

אסביר בקצרה את ההבדלים בין המושגים הללו.

עיסוק סביר אחר אומר דבר כזה: אם אתה בנכות ואתה יכול לעסוק במשהו אחר אז אינך זכאי לפיצוי כספי של אובדן כושר עבודה. לדוגמא: רופא מנתח מוח שכתוצאה מתאונת דרכים ידיו התחילו לרעוד ואינו יכול להמשיך ולנתח. אינו זכאי לפיצוי היות והוא יכול ללכת וללמד את המקצוע. שימו לב שהבדלי שכר בין מנתח מוח לבין מרצה הם עצומים.

מקצועי אומר בוא נראה מה המקצוע שאותו בחרת לבטח בחברת הביטוח ולפי זה תקבל את הפיצוי. לדוגמא אותו רופא מוח במידה ורשם שהוא מנתח מוח והוא עוסק בזה ביום יום הוא יקבל את הפיצוי. לעומת זאת, אם הוא עושה הרצאות ואינו מנתח הוא לא יקבל אובדן כושר עבודה כי זה לא העיסוק שלו.

עיסוקי זו ההגדרה הרחבה ביותר והיא אומרת בוא נראה מה העיסוק שבו עסקת בערב קרות מקרה הביטוח.

ההבדלים הללו הם קריטיים לזכאותו של כל אחד לקבלת פיצוי מחברת הביטוח.

מושגים כלליים בביטוח אובדן כושר עבודה:

 

1. פרנצ'יזה (סף פיצוי) – פיצוי רטרואקטיבי לאחר תקופת ההמתנה. למשל תקופת המתנה של 3 חודשים ובחודש הרביעי מקבלים תשלום גם עבור החודש השלישי, בחודש החמישי מקבלים תשלום של חודש שני.
2. תקופת המתנה – התקופה בעבורה אין תשלום. ניתן לבחור תקופות המתנה שונות לפי חברות ביטוח.
3. ללא קיזוז/עם קיזוז – האם יהיה קיזוז עם הפיצוי של הביטוח הלאומי.
4. נכות חלקית – מרחיב את הכיסוי לכסות גם מקרים של 25% נכות ומעלה.
5. נכות מתפתחת (קיים בקרן פנסיה בלבד) – פיצוי כספי שגדל כל שנה ב 2% במטרה לפצות על הגדלות שכר שלא יהיו בגלל אובדן כושר העבודה.

עיסוק סביר אחר זה בדרך כלל הכיסוי שיש בכל קרנות הפנסיה. ניתן להרחיב את הכיסוי על ידי רכישת מטריה ביטוחים באחת מחברות הביטוח ולהפוך את הכיסוי לכיסוי מקצועי. היתרון של מהלך כזה הוא חיסכון בעלות היות ואלטרנטיבה אחרת היא רכישת כיסוי מלא באחת החברות.

הכיסוי המקצועי והעיסוקי ניתן לרכוש בתוך פוליסת ביטוח המנהלים או באופן פרטי.

על מנת להבין את ההבדל בין פנסיית נכות בקרן הפנסיה לבין כיסוי לאובדן כושר עבודה ניתן לקרוא את הכתבה המתארת פסק דין ובו בית המשפט מתייחס להבדלים. לקריאת הכתבה לחץ כאן.

 

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.