מחשבון כדאיות הקטנת משכנתה או השקעה
מחשבון כדאיות הקטנת משכנתה מול השקעה
סיכום מהיר
- השוואה מדויקת בין הקטנת משכנתה להשקעה אלטרנטיבית
- חישוב מפורט של החיסכון בריבית מול תשואה פוטנציאלית
- כלי קבלת החלטות למשקיעים ובעלי משכנתה
למה צריך מחשבון השוואה בין הקטנת משכנתה להשקעה?
קבלת החלטה לגבי הקטנת משכנתה או השקעת הכסף בשוק ההון היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר עבור משקי בית בישראל. המחשבון שלנו מאפשר לכם לקבל תמונה ברורה של ההשלכות הכלכליות של כל אפשרות.
כיצד המחשבון עובד?
נתוני הקלט הנדרשים:
- יתרת המשכנתה הנוכחית
- הריבית השנתית על המשכנתה
- התקופה שנותרה לתשלום
- הסכום המיועד להקטנה/השקעה
- התשואה השנתית הצפויה על ההשקעה
מה המחשבון מציג?
- תשלום חודשי לפני ואחרי ההקטנה
- חיסכון חודשי בתשלומי המשכנתה
- סך החיסכון במשכנתה לאורך כל התקופה
- הערך הצפוי של ההשקעה האלטרנטיבית
- ההפרש הכולל בין האפשרויות
יתרונות וחסרונות של כל אפשרות
הקטנת משכנתה:
יתרונות:
- חיסכון מיידי בריבית
- הקטנת ההחזר החודשי
- ודאות בתשואה
- שיפור בתזרים המזומנים
חסרונות:
- אובדן נזילות
- תשואה נמוכה יותר פוטנציאלית
- אין אפשרות לשינוי החלטה
השקעה בשוק ההון:
יתרונות:
- פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר
- גמישות ונזילות
- אפשרות לפיזור סיכונים
חסרונות:
- סיכון בהשקעה
- תנודתיות בתשואות
- עלויות ניהול ומיסוי
שיקולים נוספים בקבלת ההחלטה
גורמים שיש לקחת בחשבון:
- גיל והעדפת סיכון
- מצב פיננסי כללי
- תוכניות עתידיות
- מיסוי והטבות מס
- אינפלציה ושינויי ריבית
המלצות מומחים
טיפים מרכזיים:
- בחנו את מצבכם הפיננסי הכולל
- שקלו את רמת הסיכון המתאימה לכם
- התייעצו עם אנשי מקצוע
- בדקו עלויות נלוות
- תכננו לטווח ארוך
שאלות נפוצות
האם כדאי להקטין משכנתה בכל מצב?
לא בהכרח. ההחלטה תלויה במספר גורמים כמו ריבית המשכנתה, אפשרויות השקעה חלופיות, ומצב פיננסי אישי.
מהי התשואה המינימלית הנדרשת בהשקעה?
התשואה צריכה להיות גבוהה מריבית המשכנתה בתוספת מרווח שמפצה על הסיכון והמיסוי.
האם יש מינימום להקטנת משכנתה?
כן, הבנקים בדרך כלל דורשים סכום מינימלי של 10,000 ₪ להקטנת קרן.
סיכום והמלצות
ההחלטה בין הקטנת משכנתה להשקעה היא אישית ותלויה במגוון גורמים. המחשבון מספק כלי עזר חשוב לקבלת החלטה מושכלת, אך חשוב לשקול את כל ההיבטים ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטה.
מחשבון כדאיות הקטנת משכנתה מול השקעה
תוצאות:
- לשאלות ומידע נוסף התקשרו 077-6070355
- הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
- מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq
- לרכוש את הספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.
כתיבת תגובה